「刑事」【賣一張票，帳戶卻被凍六十萬：AI打詐的代價，誰來買單？】

【賣一張票，帳戶卻被凍六十萬：AI打詐的代價，誰來買單？】

一個很現實的矛盾：詐騙太多，銀行把防線拉高、導入AI偵測可疑交易，卻讓「看起來像詐騙」的正常金流也一起中槍。像賣票民眾，被詐團拿帳號去做三方詐騙，帳戶突然進來兩筆款就被列警示，甚至連其他帳戶也被做衍生管制，生活費、學貸直接卡關。

第一，哪些金流特徵容易被拉進警示範圍？最常見就是「快進快出、多筆小額、短時間多筆往來、交易對象分散」，或是久未使用的帳戶突然活躍。受影響族群往往不是大戶，而是外送員、網拍賣家、短租業者等靠頻繁收付款吃飯的人。 警方會擔心風控過嚴的副作用，是因為一旦合法金流被鎖，弱勢者可能被迫改走現金、找高利貸周轉，甚至反而更容易掉進詐團的下一個陷阱，形成惡性循環。

第二，如果民眾主張無辜，要多久、走哪些程序才可能解除？關鍵在「誰通報、誰能解」。依規定，對警示帳戶有疑義，要由開戶人去找原通報機關處理，銀行必要時協助。 實務上可依刑事局的單一窗口流程，帶身分證明、相關佐證，親赴警察分局偵查隊或刑警大隊填寫「#民眾解除警示帳戶申請書」，若屬誤設或一般商業糾紛且查明無繼續遭詐欺利用之虞，警方可用公文通知銀行解除；但若是把帳戶交給他人（例如求職、代辦貸款、租借帳戶）而遭警示，通常仍要等案件裁判確定後才能解除。 時間上，新聞也點出最快約一兩週，慢則可能拖到一兩年，直到刑案結束。 另外，警示也有期限規定，通報起算逾二年原則上會失效，但能否提前解除，仍回到「原通報機關」的認定與行政流程。

第三，詐團金流現在還是以傳統銀行轉帳為主嗎？就趨勢來看，銀行轉帳與ATM等「傳統數位金流」仍是主戰場，所以銀行才會用AI盯高頻小額、久未動戶等型態；但詐團正在分流，一部分轉向第三方支付（2025年上半年相關詐騙件數達8102件、財損約9億元的報導即是警訊）， 另一部分則在「假投資」中大量導入虛擬資產，常見劇本是讓被害人向假幣商買虛擬貨幣USDT，再轉進詐團指定的匿名錢包，增加追查難度。

新聞網址：https://youtu.be/_whnEWf7AZ8

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